FINANZAS PERSONALES

¿Tienes miedo de perder tu trabajo?

¿Te causa angustia la situación económica?

Aquí les propongo una serie de ideas para fortalecer su posición ante el complejo y dificil entorno financiero que encaramos:

Mantente vigente. Los que no están al día en sus habilidades de computación están en una posición muy vulnerable.

Capacítate. La naturaleza de todos los trabajos está cambiando hay que adquirir las habilidades y conocimientos necesarios para desarrollarlos adecuadamente.

Diversifica tus fuentes de ingreso. Inclusive aquellos con trabajos tradicionales de 9:00 a.m. a 6:00 p.m. deben contar con otra chamba adicional.

Crea una reserva. Nadie se arrepiente de ahorrar, esta es la primera línea de defensa contra cualquier imprevisto.

Cuida tu salud. Haz ejercicio, come sanamente y chécate una vez al año, la medicina preventiva a la larga ahorra muchos miles de pesos.

Adquiere las coberturas de seguros adecuadas a tus necesidades y situación económica. Todos estamos expuestos a riesgos.

Analiza donde están tus vulnerabilidades. Toma conciencia de donde están tus debilidades no solo en el presente sino hacia fechas futuras, por ejemplo el gasto en tus hijos es constantemente creciente.

Elabora un presupuesto. Sólo si conoces tu patrón de gastos real podrás tomar decisiones acerca de la importancia relativa de los rubros de gastos que haces en realidad. Paga primero lo que es verdaderamente importante.

Los consejos que tú puedas añadir son importantes y ayudan a todos.

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RICARDO G. MAYER
ASESOR FINANCIERO
rgmayer@terra.com.mx

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¿Sabes dónde se ocultan gastos fuertes de los cuáles nunca nos acordamos al elaborar un presupuesto?

Bromeando con amigos uno de ellos mencionó que le caía muy gordo su cuñado, y las bromas que había imaginado hacerle. Mostró sorpresa cuando le dije:

Regálale un cachorrito de perro “labrador” a tu sobrinito… son imposibles de rechazar una vez lo vea el pequeño de seis años.

¿Dónde está la mala jugada? preguntó.

Me dijiste que anduvo corto de dinero y en un trabajo nuevo…

El cachorro necesita de mínimo seis vacunas en su primer año 120 pesos a 200 pesos cada una más el costo del veterinario (mil 650 pesos).

Casita, camita acojinada, cadena y collar, plato, libro de cuidados y juguetitos que todo perro consentido tiene no son baratos (mil 900 pesos).

Aunque consuma croquetas un perro de buen tamaño gastará 535 pesos al mes (6 mil 360 pesos).

Los cachorritos son juguetones y tienden a masticar los zapatos Prada de la señora, la chamarra de cuero del señor, uniformes de los niños (dicen que sus tareas también). Sumamos los daños al jardín y conservadoramente llegarán a (2 mil 650 pesos).

Si el servicio doméstico cuesta 30 pesos por hora y el tiempo que toma limpiar el desorden de la mascota es de 20 minutos cuatro veces a la semana equivale a un costo de (2 mil 80 pesos) anuales.

Bañado, peluquería, hospedaje en vacaciones seguramente costarán más de 200 pesos mensuales en promedio. (2 mil 400 pesos).

Si sumamos los costos anuales de mantenimiento del cachorrito vemos que suma 17 mil 40 pesos; por mal que te caiga el cuñado mejor regálale un ”Constructor de Presupuestos” como el que ofrezco en forma gratuita a los lectores de Terra.

¿Conoces otros rubros con gastos tan escondidos?

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RICARDO G. MAYER
ASESOR FINANCIERO
rgmayer@terra.com.mx

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Hace unos días me hicieron una pregunta interesante… ¿Es posible ahorrar gastando?

Hay un elemento del gasto cotidiano puede salirse de control y causarte un fuerte descalabro si no lo ejerces adecuadamente. Este es el gasto en mantenimiento.

Un ejemplo: Al inicio de la anterior temporada de lluvias había notado que la pared de uno de los domos que dan a la azotea de mi casa mostraba manchas de humedad y salitre. El impermeabilizado que hacía dos años habíamos hecho había desarrollado una pequeña falla permitiendo que el agua se colara entre las losetas y humedeciera el muro. Estaba presionado de dinero, no hice nada al respecto.

Unas hojas de un árbol vecino que cayeron por la fuerte granizada causaron una acumulación de agua de varios centímetros de profundidad. Supongo que el peso del agua acabó de dañar la impermeabilización y súbitamente había un persistente chorro de agua que bajó a la sala. Duró el evento menos de 20 minutos.

Se dañó la cubierta de madera ornamental de una viga, se hinchó y descuadró el marco y la puerta de un closet, se manchó el tapete y una mecedora. El daño no paró ahí, el agua salitrosa arruinó un bonito saco de gamuza que había dejado colgado casualmente en la perilla de la puerta. Un mantenimiento preventivo de cientos de pesos se convirtió en varios miles en daños diversos.

Otro ejemplo, es muy común ver en cada cuadra una o dos casas despintadas, con hierba crecida, grietas en pisos y paredes que muestran claramente la falta de mantenimiento. Esto no sólo devalúa el precio de las propiedades descuidadas sino el valor de las propiedades de todos los vecinos.

Los gastos de mantenimiento solucionan la paradoja, si se puede ahorrar gastando.

¿Tienes experiencias similares?

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RICARDO G. MAYER
ASESOR FINANCIERO
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¿Sabes cuál es el gasto mas grande que tienen las familias de clase media en México?

No, no es lo que nos gastamos en nuestra casa habitación. ¿Listos para una sorpresa?

Vamos a calcular los pagos de colegiatura.

Consideraremos 12 pagos anuales iguales para incluir inscripciones y facilitar el cálculo…

Dos años de pre-escolar, baratos a dos mil pesos mensuales. Una primaria de bajo costo cuesta 3 mil 250 pesos pero son seis años. Tres años de secundaria a 4 mil 250 pesos no es oneroso. La preparatoria de donde tanto les gusta irse de pinta, fácilmente cuesta 5 mil mensuales. Finalmente hay universidades de buen nivel que sí podemos acceder erogando 6 mil pesos mensuales.

Durante estos 18 años de estudios muy conservadoramente estaremos gastando en libros y útiles escolares 2 mil 500 pesos anuales en promedio, recuerden que en secundaria se les compra a los muchachos su primera computadora.

¿Desean que los muchachos hablen un idioma extranjero? La mayoría de las universidades les exigen dos y los cursos no son gratis. Las clases de música si cuentan como educación así como las actividades deportivas.

No se molesten en incluir costo de transporte, ni uniformes escolares, excursiones, ni el dinero de la lonchería durante estos 18 años…

Hagan sus números… no se sorprendan, si nos cuesta bastante más de un millón de pesos la educación en escuelas privadas de nuestros hijos por más económicas que sean las escuelas.

No hay forma de eludir este gasto si queremos descendencia o si ya la tenemos.

¿Conoces mejor forma de gastarte tu dinero?

Lo que hay que hacer es presupuestarlo adecuadamente. El “Constructor de Presupuestos” es tuyo sin costo con sólo solicitarlo al correo abajo mencionado.

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RICARDO G. MAYER
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Todas las inversiones son diferentes unas de otras y compiten entre sí para atraer nuestros ahorros, ofreciéndonos ya sea rendimiento, seguridad, liquidez o facilidad de operación.

Los Fondos de Inversión son los instrumentos financieros que más proliferación y crecimiento han tenido en los últimos años en nuestro sistema financiero.

Las Operadoras de Fondos ofrecen en estos instrumentos a un número elevado de pequeños inversionistas permitiéndoles acceso a diversos tipos de inversión bajo condiciones que sólo podrían acceder inversionistas de gran poderío financiero.

Cada Fondo de Inversión individual adquiere instrumentos financieros de características, y en proporciones, claramente determinadas en un documento que se llama Prospecto de Colocación que es de lectura esencial para entender en que estamos invirtiendo. Los derechos sobre este conjunto de instrumentos se reparten entre pequeños inversionistas que compran acciones representativas del mismo.

Los Fondos de Inversión son de “Renta Fija” si invierten en instrumentos de deuda (cetes, bonos, papel bancario, etc).

También existen los Fondos “Comunes” que invierten en acciones de compañías cotizadas en bolsa.

Los Fondos de “Cobertura” invierten en instrumentos denominados en moneda extranjera y por tanto nos protegen contra los peligros de una devaluación.

Hay Fondos “Especiales” que invierten en bienes raíces u otro tipo de activo y Fondos “Mixtos”, todos diseñados para cubrir y satisfacer tus necesidades como pequeño inversionista.

Cada Fondo de Inversión se estructura por profesionales para ser conservador o bien agresivo, incrementando el riesgo inherente de los instrumentos que lo conforman, pero aumentando el rendimiento potencial.

Es bueno comparar… tomate el tiempo de consultar 2 o 3 operadoras para ver que te ofrecen.

¿Conoces otra forma de inversión con más flexibilidad? ¿Te interesaría tener un Fondo de Inversión?

Manda tus comentarios, tu opinión y experiencia enriquecen este blog.

RICARDO G. MAYER
ASESOR FINANCIERO
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