FINANZAS PERSONALES
Pagos mínimos, deudas eternas
Por Beatriz Adriana Pérez Izquierdo
Una de las principales recomendaciones para los usuarios de tarjetas de crédito es que procuren destinar una cantidad mayor al el pago mínimo que señala el estado de cuenta. Y aunque es algo que escuchamos casi a diario, es un consejo que no debe desestimarse.
Lo ideal es liquidar el pago para no generar intereses, sin embargo, en el contexto actual, para muchas personas esto resulta imposible, por lo que el pago mínimo se vuelve un recurso inevitable si no se quiere formar parte de la estadística de la Condusef que señala que al menos 48 por ciento de quienes usan tarjetas de crédito se atrasan en sus pagos y el 70% lo hace en más de una ocasión. Pero hacer de esta práctica un hábito tiene consecuencias graves.
Si en este momento no puedes destinar una cantidad mayor a tu deuda, sigue esta sencilla estrategia:
En tu estado de cuenta identifica de cuánto es tu pago mínimo. Fija esa cantidad como la que de ahora en adelante siempre destinarás a tu tarjeta, y aunque tu banco solicite una cantidad mínima menor, debes hacer el pago por el mismo monto que ya determinaste.
Esta cantidad se debe incluir en el presupuesto de tus gastos fijos mensuales, como la renta y el pago de servicios, para que siempre apartes ese dinero y corras menos riesgos de no cumplir. También evita a toda costa seguir usando el plástico, por lo menos hasta que sanees tus finanzas.
Siguiendo con el ejemplo anterior, si de ahora en adelante pagas siempre 650 pesos aunque en el estado de cuenta aparezca una cantidad menor, terminarías de saldar los 15,000 pesos en 39 meses en lugar de 18 años.
Aunque sigue siendo mucho tiempo, liquidarías una cantidad más cercana a la deuda que adquiriste y mantendrías un buen historial crediticio. El secreto está en que no dejes de pagar y que en cada oportunidad aportes más dinero.
Y para ti ¿qué tan difícil es pagar más del mínimo en tus tarjetas?
¿Sabes cuánto será el monto que terminarás pagando por los intereses?
¿Necesitas dinero urgentemente?
RESERVA PRECAUTORIA
No hay nada más común en el manejo de las finanzas personales que los gastos no previstos… estos pueden llegar a ser apremiantes de tal manera que si no contamos con una reserva precautoria adecuada, vamos a tener que acudir al crédito.
La manera ideal de mantener esta reserva es en un fondo de inversión o cuenta bancaria de liquidez inmediata que gane los suficiente para cubrir la inflación.
Si no contamos con esta reserva, vamos a tener que acceder a una de varias fuentes de financiamiento:
TARJETAS DE CREDITO
Son de muy fácil acceso… sabemos que el costo por concepto de interés puede ir de 25% a más del 100% y tienen un costo promedio de 50% a 65% anual. Buena solución si el problema es de monto mediano solucionable a corto plazo.
OFERTAS OCASIONALES DE PRÉSTAMOS PERSONALES
Ocasionalmente nuestro banco nos ofrece préstamos personales a costo fijo ligados a nuestro límite de crédito de tarjeta. Estos pueden ser en términos mas favorables que utilizar la tarjeta directamente. Siempre es buena idea guardar estas ofertas un tiempo ya que es una buena alternativa.
PRESTAMOS FAMILIARES
Estos siempre son una buena alternativa ya que en muchos de los casos si son a corto plazo y hemos mantenido una buena reputación pagadora en la familia no conllevan un costo.
FONDOS DE EMERGENCIA INSTITUCIONALES
Yo he visto muchos casos en los cuales las compañías que manejan fondos de ahorro, descontando quincenalmente un porcentaje del salario, ofrecen préstamos en condiciones más o menos razonables para solventar este tipo de problema pasajero entre sus empleados. Siempre es bueno saber las condiciones bajo las cuales se pueden obtener estos préstamos.
CASAS DE EMPEÑO
Las casas de empeño son una fuente de financiamiento muy común en México, lamentablemente no son una forma barata de endeudarse. Las tasas que he visto son muy similares a las de las tarjetas de crédito y en gran parte son más caras. Una desventaja adicional es que uno obtiene alrededor de 70 u 80 por ciento del valor de los bienes empeñados como préstamo. Lo que resulta fuertemente desventajoso es si uno llega a perder la prenda por algún retraso en el pago.
“BIENES PARA RESOLVER LOS MALES”
Una solución alternativa a endeudarse es vender algún activo para hacer frente a una necesidad, por ejemplo: bicicletas, joyas, una vajilla, un auto, un terreno, un tiempo compartido, etc.
AGIOTISTAS
Por el enorme costo financiero y sus metodologías de cobro yo me mantendría alejado de esta dudosa fuente de financiamiento.
¿Conoces otra forma de financiamiento?
Recuerda que tu participación enriquece este espacio.
RICARDO G. MAYER
ASESOR FINANCIERO
rgmayer@terra.com.mx
21/08/09
Comentarios
Comentar-
- tvensupc » Posteado en 25 de Agosto, às 12:25
-
Vea Televisión en su computadora Ahora!!
OLVIDESE DE PAGAR CABLE MENSUALMENTE, MEJOR VEA MAS DE 3,000 CANALES EN SU COMPUTADORA AHORA MISMO!! POR 1 PAGO ÚNICO! Si quieres más información mándame un correo a tvensupc@gmail.com o entra al link http://41b737v3l8m9t69r6r2w141e21.hop.clickbank.net/
-
- pepe » Posteado en 25 de Agosto, às 10:55
-
aguas con los prestamos.yo pedi unoa paguitos.me prestaron 22.000 pesos a cuatro años y termine pagando 65:000 pesos antes quise pagarlo en tres meses,y no me lo aceptaron.me dijeron que hasta que no pagara los intereses de los cuatro años no podia liquidar.o sea tenia que pagar 45.000 y luego pagar lo que me prestaron.
-
- Despertando Mexico » Posteado en 25 de Agosto, às 08:33
-
Estimados, se que aún no creen lo que estan haciendo los poderosos en nuestro planeta, la economia mundial ya es controlada por ellos, la tecnologia tambien es controlada por ellos, la ciencia (enfermedades), la educacion, los impuestos, los medios de comunicacion ahora viene un aumento mas a la gasolina y este es para concluir con sus planes en su agenda del Nuevo Orden Mundial.
Ya es eminente una catastrofe mundial.
Despierten
LAS COMPRAS DE IMPULSO
Si como yo eres víctima de las compras de impulso lo primero que tienes que hacer es reconocerlo, este fin de semana fui a comprar una antena de radio y regresé un sensacional aparato de sonido que toca CDS, USB y se le quita la carátula para evitar que se lo roben. Los tianguis para mí son mortales cada vez que vamos buscando unos deliciosos taquitos o una nieve, regreso a casa con bolsas llenas de artículos que un par de horas antes no sabía que necesitaba.
Es difícil resistirse a los catálogos que llegan a casa con los estados de cuenta de tarjetas de crédito o celular. Es hoy una necesidad primaria tener el celular, el equipo de música (MP3) más moderno, la agenda electrónica o la cámara digital más novedosa, incluso hay aparatos que combinan en forma sensacional todas estas funciones… difícil resistirse.
El cargar constantemente las tarjetas de crédito o débito facilita caer víctima de las compras de impulso.
En el mundo consumista en que vivimos el llenarnos de posesiones materiales sirve como remedio a la depresión. Se da un efecto parecido al del alcohol, que nos hace sentir eufóricos de momento, pero más tarde llega la cruda,
Podemos dejar la cartera y cargar solamente un billete de $200.00 o guardar la tarjeta de crédito en un contenedor con agua en el congelador. La mejor solución que conozco es presupuestar la cantidad para compras de impulso en forma semanal para no sobre-gastar.
Si no utilizamos la cantidad que consciente y racionalmente nos hemos asignado para gastos de impulso en la semana, podemos gastar el doble la semana siguiente… por el contrario, si hemos caído nuevamente victima de una compra de impulso, solo tenemos que dejar de gastar por un par de semanas, pero con la tranquilidad de saber que no vamos a salirnos de presupuesto.
Tus comentarios siempre enriquecen este espacio…
RICARDO G. MAYER
ASESOR FINANCIERO
rgmayer@terra.com.mx
Hola,
Le escribimos para anunciarle acerca de http://enquegasto.com , una nueva
herramienta gratuita online para llevar las finanzas personales.
Caracteristicas principales:
* Importacion y exportacion desde cuentas bancarias y archivos
* Registros puntuales o periodicos, aviso de vencimientos
* Seguro: datos anonimos y encriptados por Verisign
Le invitamos a probarlo, es 100% gratuito y facil de utilizar.
¡Muchas gracias!
Equipo de Enquegasto.com
Lo feo de deber el pago de tarjetas es la forma tan grocera conque te llaman a tu casa, argumentando que te van a meter a la carcel o quitarte el poco patrimonio de la familia mediante *licenciados*, Esto lo hace comunmente BANCOMER y BANAMEX.
Estimada Beatriz:
Como primer punto te diría que buena aportación con este artículo. Estoy en la víspera de integrarme a esa larga fila de personas que cuentan con su tarjeta y me es útil considerar las recomendaciones aquí expuestas, a fin de no caer en ese clientelismo que se ve maniatado con el cobro de intereses por no pagar de manera puntal o no designar un pago “correcto” que a la larga me sea benéfico.
Excelentes tips Beatriz.
También quisiera decir que tuve oportunidad de asistir al curso de Educación Financiera que imparte BBVA Bancomer y encuentro 2 contras:
1. El curso lo imparten estudiantes universitarios de economía y finanzas por lo que muchas veces no pueden aclarar algunas dudas precisas que tienen algunos asistentes.
2. Por el otro lado, la nula educación financiera que existe en México permite precisamente que al tomar este curso la gente salga con deseos de invertir en Bancomer o de pedirles una tarjeta de crédito, total ya la saben usar adecuadamente.
Saludos.
Hola cómo están:
Buenísima la estrategia…. yo me encuentro en ese caso… Endeudado hasta el cuello, pero ahora veo una luz en el camino
Tienes toda la razón ahorita saqué todos los estados de cuenta que me he encontrado y efectivamente sucede…. pagando por lo menos un poco más del mínimo la deuda baja y baja.
Siguiendo la fórmula realicé unos pequeños pases mágicos y resultó que de de 5 años puedo terminar de pagar en 1 AÑO!!! no es genial!!!
Sigan poniendo este tipo de fórmulas que son … Mágicas!!!