FINANZAS PERSONALES
Pagos mínimos, deudas eternas
Por Beatriz Adriana Pérez Izquierdo
Una de las principales recomendaciones para los usuarios de tarjetas de crédito es que procuren destinar una cantidad mayor al el pago mínimo que señala el estado de cuenta. Y aunque es algo que escuchamos casi a diario, es un consejo que no debe desestimarse.
Lo ideal es liquidar el pago para no generar intereses, sin embargo, en el contexto actual, para muchas personas esto resulta imposible, por lo que el pago mínimo se vuelve un recurso inevitable si no se quiere formar parte de la estadística de la Condusef que señala que al menos 48 por ciento de quienes usan tarjetas de crédito se atrasan en sus pagos y el 70% lo hace en más de una ocasión. Pero hacer de esta práctica un hábito tiene consecuencias graves.
Si en este momento no puedes destinar una cantidad mayor a tu deuda, sigue esta sencilla estrategia:
En tu estado de cuenta identifica de cuánto es tu pago mínimo. Fija esa cantidad como la que de ahora en adelante siempre destinarás a tu tarjeta, y aunque tu banco solicite una cantidad mínima menor, debes hacer el pago por el mismo monto que ya determinaste.
Esta cantidad se debe incluir en el presupuesto de tus gastos fijos mensuales, como la renta y el pago de servicios, para que siempre apartes ese dinero y corras menos riesgos de no cumplir. También evita a toda costa seguir usando el plástico, por lo menos hasta que sanees tus finanzas.
Siguiendo con el ejemplo anterior, si de ahora en adelante pagas siempre 650 pesos aunque en el estado de cuenta aparezca una cantidad menor, terminarías de saldar los 15,000 pesos en 39 meses en lugar de 18 años.
Aunque sigue siendo mucho tiempo, liquidarías una cantidad más cercana a la deuda que adquiriste y mantendrías un buen historial crediticio. El secreto está en que no dejes de pagar y que en cada oportunidad aportes más dinero.
Y para ti ¿qué tan difícil es pagar más del mínimo en tus tarjetas?
¿Sabes cuánto será el monto que terminarás pagando por los intereses?
LAS COMPRAS DE IMPULSO
Si como yo eres víctima de las compras de impulso lo primero que tienes que hacer es reconocerlo, este fin de semana fui a comprar una antena de radio y regresé un sensacional aparato de sonido que toca CDS, USB y se le quita la carátula para evitar que se lo roben. Los tianguis para mí son mortales cada vez que vamos buscando unos deliciosos taquitos o una nieve, regreso a casa con bolsas llenas de artículos que un par de horas antes no sabía que necesitaba.
Es difícil resistirse a los catálogos que llegan a casa con los estados de cuenta de tarjetas de crédito o celular. Es hoy una necesidad primaria tener el celular, el equipo de música (MP3) más moderno, la agenda electrónica o la cámara digital más novedosa, incluso hay aparatos que combinan en forma sensacional todas estas funciones… difícil resistirse.
El cargar constantemente las tarjetas de crédito o débito facilita caer víctima de las compras de impulso.
En el mundo consumista en que vivimos el llenarnos de posesiones materiales sirve como remedio a la depresión. Se da un efecto parecido al del alcohol, que nos hace sentir eufóricos de momento, pero más tarde llega la cruda,
Podemos dejar la cartera y cargar solamente un billete de $200.00 o guardar la tarjeta de crédito en un contenedor con agua en el congelador. La mejor solución que conozco es presupuestar la cantidad para compras de impulso en forma semanal para no sobre-gastar.
Si no utilizamos la cantidad que consciente y racionalmente nos hemos asignado para gastos de impulso en la semana, podemos gastar el doble la semana siguiente… por el contrario, si hemos caído nuevamente victima de una compra de impulso, solo tenemos que dejar de gastar por un par de semanas, pero con la tranquilidad de saber que no vamos a salirnos de presupuesto.
Tus comentarios siempre enriquecen este espacio…
RICARDO G. MAYER
ASESOR FINANCIERO
rgmayer@terra.com.mx
Hola,
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Lo feo de deber el pago de tarjetas es la forma tan grocera conque te llaman a tu casa, argumentando que te van a meter a la carcel o quitarte el poco patrimonio de la familia mediante *licenciados*, Esto lo hace comunmente BANCOMER y BANAMEX.
Estimada Beatriz:
Como primer punto te diría que buena aportación con este artículo. Estoy en la víspera de integrarme a esa larga fila de personas que cuentan con su tarjeta y me es útil considerar las recomendaciones aquí expuestas, a fin de no caer en ese clientelismo que se ve maniatado con el cobro de intereses por no pagar de manera puntal o no designar un pago “correcto” que a la larga me sea benéfico.
Excelentes tips Beatriz.
También quisiera decir que tuve oportunidad de asistir al curso de Educación Financiera que imparte BBVA Bancomer y encuentro 2 contras:
1. El curso lo imparten estudiantes universitarios de economía y finanzas por lo que muchas veces no pueden aclarar algunas dudas precisas que tienen algunos asistentes.
2. Por el otro lado, la nula educación financiera que existe en México permite precisamente que al tomar este curso la gente salga con deseos de invertir en Bancomer o de pedirles una tarjeta de crédito, total ya la saben usar adecuadamente.
Saludos.
Hola cómo están:
Buenísima la estrategia…. yo me encuentro en ese caso… Endeudado hasta el cuello, pero ahora veo una luz en el camino
Tienes toda la razón ahorita saqué todos los estados de cuenta que me he encontrado y efectivamente sucede…. pagando por lo menos un poco más del mínimo la deuda baja y baja.
Siguiendo la fórmula realicé unos pequeños pases mágicos y resultó que de de 5 años puedo terminar de pagar en 1 AÑO!!! no es genial!!!
Sigan poniendo este tipo de fórmulas que son … Mágicas!!!